고금리와 고물가, 당신 지갑을 더 위협하는 건?

 

 

 

 

고금리 vs 고물가, 진짜 위험한 건 뭘까? 

요즘 뉴스만 틀면 고금리, 고물가 얘기가 빠지지 않죠. 물가는 계속 오르고, 대출 이자는 점점 부담스러워지고. 둘 다 우리 지갑을 위협하지만, 과연 뭐가 더 위험할까? 고금리와 고물가가 어떤 영향을 미치는지, 최신 데이터를 바탕으로 쉽게 풀어볼게요. 자, 같이 알아보자고요!

고물가, 왜 이렇게 무섭게 느껴질까?

고물가는 말 그대로 물가가 계속 오르는 거예요. 마트 가서 장바구니 채우는데 예전보다 돈이 훅훅 나가죠. 통계청 자료에 따르면, 2024년 3월 소비자물가지수는 전년 대비 3.1% 올랐어요. 특히 식료품과 비주류 음료 물가는 6.95%나 뛰었는데, 이건 OECD 평균 5.32%보다도 높은 수준이에요. 밥상 물가가 이렇게 오르니 서민들 입장에선 숨이 턱턱 막히는 기분이죠.

고물가가 우리 생활에 미치는 영향

물가가 오르면 실질 소득이 줄어들어요. 월급은 그대로인데, 사야 할 건 비싸지니까요. 한국은행 분석에 따르면, 2021년부터 2024년까지 물가 상승으로 민간소비 증가율이 3분의 1 정도 줄었다고 해요. 특히 저소득층이나 고령층은 필수재 비중이 크다 보니 물가 상승의 타격을 더 크게 받아요. 예를 들어, 쌀이나 채소 같은 기본 식재료 가격이 오르면 이들 가구는 생활비를 줄이거나 빚을 내야 할 수도 있죠.

고금리, 지갑을 조이는 또 다른 손

고금리는 대출 이자가 높아지는 거예요. 한국은행이 기준금리를 3.5%로 유지하고 있는데, 이건 2022년부터 이어진 고금리 기조의 연장선이죠. 시중은행 주택담보대출 금리는 2024년 들어 7%대까지 치솟았어요. 대출 많은 가정이나 기업 입장에선 이자 부담이 커지면서 숨 쉴 틈이 없어지는 거죠. 특히 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 같은 대출 연체율이 2023년 9.23%까지 올랐다고 하니, 금융 부담이 만만치 않아요.

고금리가 경제에 끼치는 파장

금리가 높아지면 소비와 투자가 줄어요. 가계는 대출 이자 내느라 소비를 줄이고, 기업은 투자 수익이 금리보다 낮아지니 사업을 축소하죠. 한국개발연구원(KDI)에 따르면, 2023년 하반기부터 고금리로 내수가 부진해졌다고 해요. 소비가 줄면 기업 매출도 떨어지고, 결국 경제 성장률도 낮아져요. 2023년 한국 경제 성장률은 1.4%로, 잠재성장률 2%에도 미치지 못했죠. 이게 바로 고금리의 무서운 점이에요.

고물가와 고금리, 뭐가 더 아파?

고물가와 고금리, 둘 다 아프지만 누구한테 더 아픈지는 다를 수 있어요. 물가 상승은 저소득층이나 고령층에게 더 큰 타격을 주죠. 필수재 가격이 오르면 생계 자체가 흔들리니까요. 반면, 금리 인상은 대출이 많은 젊은 층이나 중소기업에 더 큰 부담이에요. 한국은행 보고서에 따르면, 45세 미만 전세 거주자는 물가 상승으로 보증금 가치가 떨어지고, 금리 인상으로 이자 부담까지 겹쳐서 손해가 가장 크다고 해요.

고물가의 장기적 위험

물가가 계속 오르면 인플레이션이 고착화될 수 있어요. 2022년 7월 소비자물가 상승률이 6.3%까지 치솟았던 때를 생각해보세요. 러시아-우크라이나 전쟁으로 곡물과 유가가 급등하면서 물가가 뛰었죠. 만약 중동 전쟁 같은 지정학적 위기가 또 터진다면, 유가가 다시 오르면서 물가 상승이 계속될 가능성이 있어요. 이렇게 되면 임금 인상 요구가 늘어나고, 기업은 가격을 더 올리게 되는 악순환이 생길 수 있죠.

고금리의 장기적 부작용

금리 인상이 계속되면 금융 위기로 번질 수도 있어요. 2023년 말 부동산 PF 연체율이 9%를 넘었는데, 이게 금융기관 부실로 이어질 가능성이 있죠. 게다가 고금리는 가계부채 부담을 키워요. 2023년 1분기 기준 가계부채 비율이 GDP 대비 102%까지 올랐다고 하니까, 이자 부담으로 소비가 더 줄어들면 경제가 얼어붙을 수 있어요. 결국 고금리가 장기화되면 경기 침체가 더 깊어질 가능성이 크죠.

정부와 중앙은행, 어떤 선택을 할까?

고물가를 잡으려면 금리를 올려야 하지만, 그러면 경제가 더 둔화돼요. 반대로 금리를 내리면 물가가 더 뛸 수 있죠. 한국은행은 2024년에도 기준금리를 3.5%로 동결하면서 물가와 경제 성장 사이에서 줄타기를 하고 있어요. 정부는 물가 안정을 위해 식품 원료 관세를 낮추는 등 대책을 내놨지만, 효과는 제한적이에요. 통계청 자료를 보면, 2024년 3월 물가 상승률이 여전히 3%대라 근본적인 해결은 쉽지 않아 보이죠.

서민들, 어떻게 버텨야 하나?

고물가와 고금리 속에서 우리 같은 서민들은 똑똑하게 대처해야 해요. 물가 상승이 심할 땐 필수재 위주로 소비를 줄이고, 할인 행사나 지역 상품권을 활용하는 것도 좋아요. 금리 부담이 크다면 대출 상환 계획을 다시 짜거나, 고정금리 상품으로 바꾸는 것도 방법이죠. 한국은행 조사에 따르면, 2023년 가계저축률이 3.3%까지 떨어졌다고 하니, 비상금 마련도 잊지 말아야겠어요.

글로벌 상황, 우리에게 어떤 영향?

고물가와 고금리는 한국만의 문제가 아니에요. 미국 연준은 2023년 기준금리를 5.25~5.5%로 유지하면서 물가를 잡으려 하고 있죠. 하지만 2024년 들어 미국 물가 상승률이 4%대로 낮아졌다고 하니, 금리 인하 기대도 커지고 있어요. 반면, 중동 전쟁 같은 글로벌 리스크가 터지면 유가와 환율이 다시 뛰면서 우리 물가도 영향을 받죠. 글로벌 경제 흐름을 보면, 고물가와 고금리가 쉽게 끝나지 않을 가능성이 높아요.

결론: 뭐가 더 위험할까?

고금리와 고물가, 둘 다 위험하지만 상황에 따라 다르게 다가와요. 단기적으론 물가 상승이 저소득층과 서민들 생활을 더 힘들게 하지만, 장기적으론 금리 인상이 경제 전반을 멈추게 할 수 있죠. 한국개발연구원 전망처럼, 물가가 안정되면 금리도 내려갈 가능성이 있지만, 그때까지 서민들 부담은 계속될 거예요. 중요한 건 우리가 똑똑하게 대처하는 거예요. 여러분은 고금리와 고물가 중 뭐가 더 무섭게 느껴지나요?